Полная стоимость потребительского кредита - стоит ли указывать в договоре?

Время покупать: ожидается изменение условий ипотечного кредитования, в то время как цены на столичные новостройки уже достигли минимума

Даже если порой жилищный вопрос стоит довольно остро, то все равно стараешься угадать тот самый единственный подходящий момент для приобретения жилья — когда это окажется наиболее выгодным. В нынешних условиях можно отметить как минимум два обстоятельства в пользу покупки недвижимости, особенно для тех, кому собственных средств явно недостаточно.

С начала 2017 года цены на новостройки в Москве в среднем снизились на 10–12%. А по сравнению с началом осени докризисного 2013 года стоимость квадратного метра на первичном рынке столицы (в пределах ее старых границ) упала более чем на 15%! К концу лета квадратный метр в новостройках Новой Москвы подешевел почти на 4% по сравнению с прошлогодними расценками в аналогичном периоде.

Закон о потребительском кредите (займе)

По действующему российскому законодательству (пункт 2 статьи 6 упомянутого Закона) эта сумма указывается в процентах годовых, в связи с чем не всегда можно понять, сколько именно требуется заплатить по кредиту. В то же время Организацией экономического сотрудничества и развития рекомендовано раскрывать общую сумму выплат в денежном выражении.

При этом в настоящее время в Госдуме рассматривается поправка к Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с законопроектом в целях снижения рисков ипотечных заемщиков банки должны будут указывать на первой странице заключаемого с ними договора полную стоимость кредита в денежном выражении.

Согласно законопроекту в денежном выражении необходимо будет раскрывать:

• Сумму основного долга;
• Суммы, которые взимаются дополнительно и без уплаты которых кредит будет предоставляться на менее выгодных условиях либо не будет предоставлен вовсе (в частности, плата за страхование предмета залога и заемщика, комиссия или плата за аренду банковской ячейки);
• Суммы платежей и их периодичность;
• Общая сумма, которая подлежит выплате банку;
• Общая цена кредита — сумма, которую заемщик обязан будет выплатить банку, за вычетом суммы основного долга.

Благодаря прописанной в договоре информации заемщик сможет понять, сколько действительно денег потребуется на обслуживание ипотеки. Включение полной стоимости займа в денежном выражении в договор даст возможность гражданам более обстоятельно подойти к оценке объема принимаемых на себя обязательств.

Помимо снижения кредитных рисков для заемщиков данная мера не только позволит повысить качество банковского ипотечного портфеля, но и будет способствовать снижению процентной ставки по ипотечным кредитам для физических лиц. В августе Центробанк объявил о снижении до абсолютного минимума средневзвешенной ставки по рублевым ипотечным кредитам. Так, уже по итогам июля она оказалась менее 11%, а по прогнозам Германа Грефа к концу текущего года упадет ниже 10%.

Таким образом, тенденции и инфраструктура рынка недвижимости в настоящее время и на ближайшую перспективу таковы, что условия для покупки жилья складываются весьма благоприятные. Остается лишь взвесить все значимые «за» и «против» конкретной ситуации и принять решение.