В чем плюсы и минусы в сравнении с ипотекой? 

Кому выгоден этот механизм накопления?
Сама идея создания ссудо-сберегательных касс на российском рынке жилой недвижимости не нова. Она достаточно давно обсуждается в профессиональных кругах, а сам механизм является неким аналогом накопительных жилищных кооперативов, которые много лет применяются в нашей стране.

Самый главный ее плюс – это появление нового альтернативного инструмента для покупки недвижимости. Он однозначно будет выгоден для определенных категорий покупателей, так как позволит людям накапливать деньги на первоначальный взнос на специальных счетах, а затем использовать их для приобретения жилья по более низким ставкам

Выгодны ссудо-сберегательные кассы могут быть и для застройщиков, если они смогут их как-то интегрировать в проектное финансирование. Ведь инструмент позволяет приобрести жилье не сразу, а через 3 года, а примерно столько же составляет строительный цикл одного ЖК. Если девелоперы смогут создать в рамках инструмента совместные программы с банками, которые позволят людям накапливать деньги на конкретные объекты, а также выстроить работу так, чтобы обезопасить себя от отказа покупки, то они получат еще один инструмент стимулирования спроса.  
Пожалуй, один из главных минусов ссудо-сберегательных касс заключается в том, что они не позволяют купить жилье сразу, а лишь через несколько лет, когда накопится определенная сумма на счету. Соответственно, они не подойдут тем, кому необходимо решить жилищный вопрос здесь и сейчас.

Также, если человек передумает покупать жилье, то получится, что все его средства пролежали в банке под очень низкий процент и фактически не принесли никакой выгоды.
Еще один минус в том, что ССК – это неизвестный и новый для широкой общественности механизм, а все новое очень долго приживается. Потребуется довольно много времени, усилий и средств, чтобы его разрекламировать, объяснить людям выгоды и плюсы. Поэтому хоть какой-то эффект от запуска такой системы будет виден только спустя годы.

Может ли реально система ССК заменить ипотеку?

Заменить ипотеку у ссудо-сберегательных касс точно не получится. Это два изначально разных финансовых инструмента. Ипотека – это быстрые деньги для решения жилищного вопроса здесь и сейчас. ССК предполагает, что человек будет откладывать средства минимум несколько лет, и сможет направить их на покупку только когда соберет определенную сумму.
То есть новая система подойдет далеко не всем категориям покупателей. Для родителей, которые начинают задумываться над тем, чтобы в перспективе, например, к свадьбе либо совершеннолетию, приобрести недвижимость для своего ребенка, и у них есть запас времени, это отличный инструмент. Для тех же, кому необходимо решить жилищный вопрос здесь и сейчас, он бесполезен.

Еще один момент не в пользу ССК в том, что очень часто на рынке жилья люди не покупают новую квартиру с нуля, а для того, чтобы расшириться, переехать. То есть они продают какую-то имеющуюся недвижимость и данные средства используют как первоначальный взнос для покупки новой. Для таких покупателей новый инструмент не будет работать, а ипотека будет. Люди все равно продолжат жениться, рожать детей, разводиться, разъезжаться и менять свои жилищные условия как раз с помощью ипотечных кредитов.

В Башкирии это вроде как работает, а может ли прижиться во всей России?

 
Действительно, в Башкирии несколько лет работает похожий на ссудо-сберегательные кассы инструмент. Однако не думаю, что данного опыта достаточно, чтобы он заработал по всей России.
Во-первых, успех инструмента в Башкирии обусловлен особенностями менталитета исламского вероисповедания. Религия не позволяет давать деньги под проценты, поэтому местные финансовые учреждения адаптировались под данные требования.
Во-вторых, возникает вопрос, насколько ссудо-сберегательные кассы будут востребованы в крупнейших городах, где наблюдается повышенный спрос на недвижимость и самые высокие темпы роста цен на квадратные метры. В той же Москве квартиры в долгосрочной перспективе всегда дорожают. За более чем 20 лет, что мы работаем на данном рынке, были отдельные периоды спада, но в основном рост. Причем довольно приличный. В итоге за 3-5 лет, в течении которых средства покупателя будут лежать в ссудо-сберегательной кассе под мизерный процент, жилье может заметно прибавить в цене, что нивелирует все усилия человека по накапливанию средств для его покупки.
Исходя из этого не исключаю, что в крупных мегаполисах, где стоимость квадратного метра растет достаточно быстрыми темпами, новый инструмент может не прижиться. На вторичном рынке точно, а в сегменте новостроек приживется только в тех проектах, где застройщики смогут создать в рамках ссудо-сберегательных и проектного финансирования совместные программы с банками. То есть они зафиксируют цены на конкретные объекты в конкретных ЖК на уровне стартовых, а люди будут вносить и копить деньги именно на их покупку. В то же время в регионах с более стабильными ценами, как правило, это не сильно большие города, программа станет популярной.