Купить квартиру в кредит — один из способов покупки для тех, у кого нет полной суммы.

Ипотечный кредит – это решение жилищной проблемы.

Попробуем разобрать и объяснить пять важных вопросов, касающихся ипотеки.

Вопрос № 1

С чего нужно начинать? Сначала выбрать квартиру, а потом уже искать банк, и где взять ипотеку или наоборот?

Если с помощью ипотеки вы хотите купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, риелторы агентства недвижимости ЦДН рекомендуют вначале определиться с кредитом.

Узнать какую сумму вы сможете получить в банке?

Начните с того, что соберите все необходимые документы и передайте их на рассмотрение в банк. Выбрать банк с подходящей программой ипотечного кредитования, а так же собрать и подать документы вы можете как самостоятельно, так и через агентство ЦДН. После этого вы уже сможете понять, на что можете рассчитывать, так как сумма, которую одобрит банк, может отличаться, от той на которую вы подавали заявление.

Самая распространенная ошибка, когда к нам приходит покупатель и хочет внести аванс за эксклюзив. Говорит, что у него ипотека и все «ок», а на деле выясняется, что кредит не одобрен! Хорошо если, этот клиент приходит в ЦДН, и мы, оценив ситуацию, сможем помочь в получении кредита и оформить сделку купли-продажи квартиры. Теперь представьте, что вы внесли авансовый платеж за квартиру и побежали по банкам в поисках ипотеки, выбрали, подали необходимые документы, на рассмотрение которых требуется время, и еще, не известно одобрит ли какой-нибудь банк выдачу ипотеки в том размере, который вам необходим.

Что касается покупки новостройки в Москве, то для начала необходимо определиться с районом, где строятся дома и где вы хотели бы проживать. Потом выяснить имеется ли банк или несколько банков, которые аккредитованы по выбранному объекту. Все дело в том, что банк выдаст кредит не под любую новостройку, а под единицы. Как правило, банки кредитуют только под те дома, где у них есть связи с застройщиками. Все дело в «непрозрачности» бизнеса большинства строительных компаний. Порой банк не может оценить риски, которые касаются также и клиента, а именно будет ли достроено жилье, являющееся залогом? В какой срок оно будет достроено? Не обанкротится ли компания застройщик?

Вопрос № 2

Бытует мнение, что продавцы не особо желают иметь дело с ипотечными покупателями. Так ли это?

Действительно 7 лет назад это было не просто. Все от того, что банки требовали множество бумаг и дополнительных справок, касающихся приобретаемой квартиры, гораздо больше, чем необходимо при покупки квартиры за наличные деньги. А зачем продавцам квартир эти лишние проблемы, когда и так много желающих приобрести квартиру за «свободные» деньги? В итоге человек желающий приобрести квартиру в ипотеку сделать этого не сможет или переплатит 2-3% от стоимости квартиры. На данный момент все изменилось. Стоимость недвижимости достаточно высока. Ипотека становится все более популярной и продавцов это не пугает. В тоже время банки, поняв, что их завышенные требования тормозят весь процесс. В настоящее время пакет документов для приобретении недвижимости в ипотеку и за наличные деньги - отличается не значительно.

Вопрос № 3

Стоит ли обращаться за получением ипотеки при стаже работы менее 6 месяцев на последнем месте?

Требования по стажу работы становятся все более лояльными. В основном удачное прохождение испытательного срока достаточно. Главное, чтобы общий и не прерывный стаж работы составлял 1-1.5 года. В случае, если перешел на новое место работы относительно недавно, но не поменял сферы деятельности, ко всему прочему получил повышение и/или увеличилась заработная плата, банк отнесется к этому снисходительно и вы сможете получить кредит.

Вопрос № 4

Чтобы получить ипотечный кредит требуется иметь официальный доход, подтверждающийся установленной формой?

Банки принимают различные формы подтверждения дохода вместо 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. В некоторых банках достаточно заполнить форму банка и подписать у работодателя. Возможно предоставление справки в свободной форме. Порой бывает, что могут взять просто письменное заявление о доходе заемщика подкрепленное подписью. Однако, если доход не официальный, банк может сделать верификационный звонок работодателю. А порой и увеличить проценты по кредиту для подстраховки. Возможно пойти другим путем, открыть счет в банке и ежемесячно перечислять туда деньги, к примеру, свою зарплату. И по истечению 6-12 месяцев банк может рассмотреть выписку по счета, как подтверждение дохода. К косвенным признакам платежеспособности можно отнести покупку автомобиля, поездки за границу на отдых. Порой у заемщика отсутствуют средства для первоначального взноса, однако доход семьи позволяет использовать кредитный продукт под залог недвижимости, которая может принадлежать родственникам.

Вопрос № 5

На сколько увеличится стоимость кредита и усложнится процедура, если привлечь ипотечного брокера?

Приобретение квартиры в кредит достаточно сложный процесс. Финансовый консультант может добавить ясность и помочь разобраться в некоторых тонкостях. На западе это обычное дело обращаться к посреднику для получения ипотеки. Банк - это огромная, сложная организация, у которой не всегда есть возможность, чтобы уделить каждому заемщику максимальное количество времени и тем более оказать помощь в сборе необходимых документов.

Кредитные брокеры делают не малую работу для подготовки клиента к получению кредита, окажут помощь в выборе кредита из множества предложений. В России рынок данных услуг еще молод. До недавнего времени за сопровождение сделки взимали плату порядка 3-5% от размера кредита. В итоге получалась существенная цена и это отпугивало многих. Однако развитие идет и идет полным ходом, рынок растет, все больше появляется игроков с различными кредитными продуктами. Банки, страховщики, оценщики осознали то, что им необходимо поддерживать посредников, формируя их доход. В этом случае брокеры возьмут на себя ощутимую долю общения с клиентом, и для самих клиентов данный тип консультаций станет более доступным. В данное время стали появляться «кредитные» супермаркеты, за единовременную плату в 10 000– 20 000 руб. они подбирают для клиента кредитный продукт, который в большей степени подходит по его запросам и, который учитывает его индивидуальные возможности, а также, что не мало важно, сопровождают его до заключения сделки.

Порой по договору за единовременный платеж Вас могут консультировать в течении нескольких лет по различным видам кредитования. Что представляет из себя «кредитный» супермаркет? Его специалисты окажут помощь клиенту, чтобы он смог понять, что же ему нужно. К примеру, клиент думал, что ему нужен кредит с самыми низкими процентами, однако оказалось, что ему необходим минимальный месячный платеж. В течение получаса из базы данных подбирается «обезличенный» список предложений с одними условиями, без названия банков. Далее клиент делает выбор, и ему оказывают помощь в сборе и подаче документов. Если банк дает отрицательное решение, посредники выясняют причины и ищут другие предложения. В случае положительного решения, посредники организуют страхование и оценку стоимости квартиры, в общем, сопровождает сделку до победного конца.